先看信用卡。
2010年的人均信用卡不过0.17张,到2017年底的人均0.39张,再到目前人均信用卡0.44张。短短七年多,信用卡的发卡量增量达两倍多,而从今年初以来,按照13.9亿人口计算,短短3个月,信用卡数量增加了0.695亿张。
而消费金融的发展势头更加猛烈。
截至2017年8月,我国已有24家消费金融公司获得牌照,22家机构已开业。2017年上半年末,行业信贷余额达1906亿元,同比增长125%。
然而,借了的钱,真的能还得起吗?
前两天,央行的数据给出了答案——中国竟有711亿元未偿信贷! 5月24日,央行发布的《2018年第一季度支付体系运行总体情况》显示:该季度,信用卡逾期半年未偿信贷总额达到711.48亿元。
这是什么概念?
我们把数字做个简单的乘法,就相当于约700万人欠银行1万元不还,以13.9亿人口计算,平均下来每200个人里有1个人赖银行1万元的账!
借钱也是会上瘾的。
一个人有一千块的时候,便会想要两千块、三千块。有一万块的时候,便想要五万块、十万块。 一开始,他们用钱来买化妆品、相机和MacBook,再后来,账户余额上的数字就能带来一种莫名的安全感,只要是少了一位数,就能让人坐卧不宁、寝食难安。
第一笔负债产生,大多数人还会忧心忡忡,他们想着也许辛苦几个月就能还上钱了,但他们又想要化妆品、相机和MacBook,便去借更多的钱,去另一家平台借钱还上现在的,再去第三家借钱还上第二家的。
借的越多,便越是有恃无恐,越是理直气壮,越是深陷其中难以自拔。 一位借款人这样说:““我连饭都吃不上了,我不借怎么活下去?” (一位借款人的借款记录)
有需求才会有市场,我们在痛斥现金贷暴利、催收方法更是灭绝人性的同时,
有没有考虑过这样一个问题——
为何就算平台这样往死里掠夺,借钱的人仍然趋之若鹜呢?
很多女孩借的起,还不起,没钱就只能以身还债,这周还不上就陪睡,下周还不上就得陪新买到借条的人睡,一直睡下去,陪睡无止境。
有一位借债的女孩却这样说——想借钱,哪有不付出点代价的。 雪崩时,没有一片雪花是无辜的。
无论是为了高消费的“主动负债”,亦或是“四座大山”之下的“被迫负债”,中国的家庭负债,已然埋下了巨大的隐患。
有学者指出,从2007年到2016年,中国家庭的债务率翻了一倍多。已经有超过三分之一的家庭属于高负债家庭,而这30%的家庭可能不堪一击。
著名经济学家郎咸平曾经悲观地说道“在中国,99%的白领以及他们的家庭即将面临破产。而且是必然破产!无路可逃!这件事可能是发生在未来2—10年。你可以尽量去怀疑这个数字。但它必然发生,绝非危言耸听。”
在大水漫灌、资金充裕的年代,大家借新还旧,彼此都能相安无事。可是,现在呢?
在“去杠杆”“强监管”的风暴之下,一系列金融平台的轰然倒塌,越来越明白地告诉了我们一个信号——钱,正在比以往任何时刻都紧缺,比以往任何时刻都要值钱!
风向已变,国内流动性已然收紧,企业债风险正在爆发,违约事件接连发生。那么个人债务的风险呢?
除了债务,你还剩多少财富?一旦债务大爆发,你的生活将会如何?
深圳中兴网信科技有限公司的一研发组主管欧某,在被辞退之后,以最决绝的方式,从中兴通迅大楼一跃而下,与世长辞。
家有老有少,还有一身债务,此时面临被裁员,未来出路何在?即将迎来的一无所有、走投无路的恐慌迫使他走向了绝路。 他的故事其实是一代人的缩影——看似体面的中产在生活的突变、风险的突袭面临毫无还手之力! 如今去杠杆正在进行,但解决的难度极大,也需要一个长时间的过程。资产泡沫可以被捅破,可债务不会凭空消失。 |